Списание долгов через банкротство физических лиц 2021 - 2022 (процедура)

Списание долговых обязательств перед кредиторами через банкротство

Признание гражданина банкротом может стать единственным способом избавления от долговых обязательств перед кредиторами. Процедура банкротства гражданина – легальный механизм списания долгов, который регулируется на законодательном уровне. От должника требуется собрать пакет документов и направить заявление в суд.

Как происходит ликвидация долга и на что сделать акцент, рассмотрим далее. Законодательством предусмотрено три варианта списания долгового бремени:

• Частичное списание долга.

• Реструктуризация долга.

• Полное списание долга.

Более подробно о каждом виде можно ознакомиться на нашем сайте. Заметим, что признание гражданина банкротом не избавляет должника от выплаты алиментов и компенсаций за причинение вреда. Кроме того, согласно закону, налоговые долги за три года с начала банкротства также списываются. Остальные долговые обязательства перед кредиторами списываются полностью либо частично, в зависимости от судебного решения. Поэтому коллекторские службы или кредиторы не вправе требовать выплату долга, пока решение судьи не вступит в силу. В противном случае, действия кредитора можно квалифицировать как вымогательство.

Mayorov V1

Процесс списания долга состоит из нескольких этапов:

• Сбор документации и направление заявления о банкротстве в суд.

• Открытие судопроизводства по делу о банкротстве, проведение подготовительного заседания, наложение моратория по выплатам, составление плана реструктуризации.

• Признание гражданина неплатежеспособным, освобождение от долгов. Обратите внимание, что для подачи заявления о банкротстве в суд требуются веские основания, среди которых:

• Наличие долга в объеме от 30 минимальных размеров оплаты труда.

• Заявитель не может обслужить половину долга в совокупности всех кредитов.

• Наличие постановления частного или государственного исполнителя об отсутствии имущества.

• Иные основания, угрожающие неплатежеспособности в будущем.

Только при наличии вышеперечисленных оснований для признания гражданина банкротом, можно подавать заявление в суд.

Рассмотрим подробно этапы процедуры банкротства

Первый этап - подготовка документации и направление заявления в суд

При подаче заявления в суд необходимо указать основания для признания гражданина неплатежеспособным. Кроме того, к заявлению прикладывается документация:

• Доверенность.

• Справки и документы, которые подтверждают наличие или отсутствие у заявителя статуса предпринимателя.

• Четкий перечень кредиторов с указанием общей суммы задолженности. Кроме того, требуется расписать по каждому кредитору информацию о наименовании, местонахождении, адреса, идентификационные коды плательщика налогов, паспортные данные, а также конкретную сумму долга и неустойки.

• Опись имущества, которая находится в собственности должника. Кроме того, указывается местонахождение или хранения собственности.

• Копии документов, подтверждающих имущественные права на собственность должника.

• Список собственности, которая находится в залоге (ипотеке). Также указывается месторасположение, стоимость имущества, а также информация о кредиторах, в пользу которых обременяется имущество.

• Копии документов о произведенных сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями и другим имуществом в течение года до подачи заявления о банкротстве.

• Информация о счетах заявителя, которые открыты не только в банках Украины, но и за рубежом. Указываются реквизиты, а также баланс счетов.

• Копия трудовой книжки.

• Информация о работодателе.

• Декларация об имущественном состоянии должника за три года (за каждый год отдельная). Документ содержит информацию об имуществе, доходах, расходах должника и его членов семьи.

• Документ, подтверждающий оплату за исполнение полномочий управляющего реструктуризацией за три месяца.

• Справка о наличии\отсутствии судимости за совершение экономического преступления.

Списание долгов через банкротство (видеоконсультация)

Особое внимание стоит обратить на план реструктуризации долга, которые также прикладывается к заявлению. Документ представляет собой понимание должника, как будет списан долг. Заметим, что кредиторы могут принять план реструктуризации, чтобы не потерять все выплаты по долгу. Все собранные документы вместе с заявлением подается в хозяйственный суд для рассмотрения. Если оснований для отказа в принятии заявления нет, то суд открывает производство по делу в течение пяти суток.

В некоторых обстоятельствах суд может предпринять меры в отношении должника: • Запретить подписывать договоры. • Обязать передать имущество. • Ограничить совершение определенных действий (к примеру, торговля ценными бумагами). • Обязать к совершению определенных действий. • Ограничить пользование имуществом. • Запретить выезжать из страны.

Второй этап - открытие судопроизводства по делу о банкротстве

В процессе подготовительного заседания открывается производство по делу о банкротстве. После заседания, направляется и публикуется официальное уведомление для участников процесса, направляются запросы в органы власти, утверждается арбитражный управляющий.

Какие последствия для должника несет открытие судопроизводства о банкротстве:

• Требования кредиторов о погашении долгов выдвигаются исключительно в рамках банкротства.

• Накладывается арест на имущество должника (компетенция исключительно судебной инстанции).

• Останавливается начисление процентов и неустойки.

• Вводится особый правовой режим регулирования корпоративной деятельности должника.

• Вводится мораторий на выплату долга. В течение 120 дней прекращается погашение долгов, приостанавливается исполнительное производство, прекращается насчитываться неустойка, прекращается исковая данность по кредитам. Как уже отмечалось, особое значение стоит уделить плану реструктуризации. В нем отражается видение должником своих финансовых возможностей для погашения долгов. Такой план является своего рода альтернативой банкротства, поскольку не каждому гражданину выгодно признать себя неплатежеспособным.

План реструктуризации в общем виде содержит:

• Обстоятельства, ставшие причинами неплатежеспособности.

• Информация обо всех судебных процессах по возврату долга.

• Сведения о доходах и имуществе должника. • Информация о требованиях, которые будут прощены должнику.

• Общий размер выплаты в месяц для погашения долга.

• Отсрочка или рассрочка долга, смена способа оплаты, привлечение поручителей и др. Обратите внимание, что срок выполнения плана реструктуризации долга не должен быть более пяти лет.

Третий этап признание должника банкротом и освобождение от долгов

Кредитор рассматривает план реструктуризации долга в течение 120 дней. Если его не одобряют, должник признается банкротом. Для ликвидации долга происходит реализация имущества, если оно есть. Последним действием в закрытии производства о признании банкротства является вынесение решения суда об освобождении должника - физического лица от долгов. После вступления решения в силу, гражданин становится свободным от долговых обязательств.

image

Адвокат, к.ю.н., управляющий партнер:

  • Споры с банками и коллекторами (уменьшение задолженности, снятие арестов и закрытие исполнительного производства, сопровождение закрытия кредитов с коллекторами).
  • Списание долгов через банкротство физических лиц (полное или частичное списание, реструктуризация любой задолженности, консультация по долговым вопросам любой сложности).
  • Реальный возврат долгов (возврат через суд, проведение переговоров по возврату долга, наложение ареста на имущество должника, сопровождение реализации имущества должника).
  • Имущественные споры, истребование имущества, признания права собственности.
  • Недвижимость - проверка новостроев, квартир, проверка истории сделок по недвижимости.
  • Защита имущества, корпоративных прав, антирейдерские меры, снятие ареста.
  • Ведение переговоров с банками (консультация по телефону).
  • Сложный раздел имущества супругов (раздел долгов/кредитов, бизнеса, недвижимости).
  • Первичная консультация  по телефону 096-243-28-73

Проект плана реструктуризации - пример документа

Господарський суд Одеської області

Боржник: _________________

Кредитор- 1: ________________

Кредитор-2: ________________

Проект плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність

Боржник ____ відповідно до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність поданої до Господарського суду Одеської області. Загальні положення План реструктуризації боргів боржника у справ про неплатоспроможність ______, який проживає: _______, Реєстраційний номер облікової картки платника податків: ________ Розроблений відповідно до ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов’язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника.

  1. Виклад обставин, які спричинили неплатоспроможність боржника. Заборгованість боржника виникла через зменшення постійного сукупного доходу, зростання курсу долара та падіння цін на нерухомість з 2008 року, в зв`язку з чим у боржника відсутня можливість сплачувати регулярні платежі, передбачені кредитним договором, укладеним з кредитором ПАТ «Укрсиббанк», сплачувати виконавчий збір та погашати заборгованість перед кредитором - фізичною особою ______. на підставі договору позики №____ від 01 квітня 2020 року. та погасити судовий збір Відділу примусового виконання рішень Управління забезпечення примусового виконання рішень у м. Києві Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) на підставі винесеної Постанови про стягнення виконавчого збору у розмірі 1007967,11 грн.
  1. Предмет плану реструктуризації боргів боржника

  2. Майновий стан боржника (за результатами інвентаризацій):

  3. 1 Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом: рухоме та нерухоме майно відсутне. Боржник володіє корпоративними права ТОВ “___” (ЄДРПОУ: _____) у розмірі 100%.

  4. Інформація про доходи боржника

    1. Доходи, які боржник отримує (заробітна плата, пенсія тощо): Боржник отримує дохід с заробітної плати та пенсії у розмірі 0,00 грн.
    1. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів: Очікуваних доходів у розмірі від 10 000 до 15 000 гривень.
  5. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів: Приблизно від 5000 до 10 000 гривень.

  6. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб: 5000 – 10 000 грн

  7. Виконання зобов’язань боржника третіми особами: такі відсутні.

  8. Заходи спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів: на даний час відсутні. Прикінцеві положення

  9. Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника: 5 років.

  10. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника: відсутні.

  11. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника: за згодою боржника та кредитора.

«___» ____ 2021 року _______-