Списание долгов через банкротство физических лиц 2024 (процедура)

Списание долговых обязательств перед кредиторами через банкротство

Признание гражданина банкротом может стать единственным способом избавления от долговых обязательств перед кредиторами. Процедура банкротства гражданина – легальный механизм списания долгов, который регулируется на законодательном уровне. От должника требуется собрать пакет документов и направить заявление в суд.

Как происходит ликвидация долга и на что сделать акцент, рассмотрим далее. Законодательством предусмотрено три варианта списания долгового бремени:

• Частичное списание долга.

• Реструктуризация долга.

• Полное списание долга.

Более подробно о каждом виде можно ознакомиться на нашем сайте. Заметим, что признание гражданина банкротом не избавляет должника от выплаты алиментов и компенсаций за причинение вреда. Кроме того, согласно закону, налоговые долги за три года с начала банкротства также списываются. Остальные долговые обязательства перед кредиторами списываются полностью либо частично, в зависимости от судебного решения. Поэтому коллекторские службы или кредиторы не вправе требовать выплату долга, пока решение судьи не вступит в силу. В противном случае, действия кредитора можно квалифицировать как вымогательство.

Mayorov V1

Процесс списания долга состоит из нескольких этапов:

• Сбор документации и направление заявления о банкротстве в суд.

• Открытие судопроизводства по делу о банкротстве, проведение подготовительного заседания, наложение моратория по выплатам, составление плана реструктуризации.

• Признание гражданина неплатежеспособным, освобождение от долгов. Обратите внимание, что для подачи заявления о банкротстве в суд требуются веские основания, среди которых:

• Наличие долга в объеме от 30 минимальных размеров оплаты труда.

• Заявитель не может обслужить половину долга в совокупности всех кредитов.

• Наличие постановления частного или государственного исполнителя об отсутствии имущества.

• Иные основания, угрожающие неплатежеспособности в будущем.

Только при наличии вышеперечисленных оснований для признания гражданина банкротом, можно подавать заявление в суд.

Рассмотрим подробно этапы процедуры банкротства

Первый этап - подготовка документации и направление заявления в суд

При подаче заявления в суд необходимо указать основания для признания гражданина неплатежеспособным. Кроме того, к заявлению прикладывается документация:

• Доверенность.

• Справки и документы, которые подтверждают наличие или отсутствие у заявителя статуса предпринимателя.

• Четкий перечень кредиторов с указанием общей суммы задолженности. Кроме того, требуется расписать по каждому кредитору информацию о наименовании, местонахождении, адреса, идентификационные коды плательщика налогов, паспортные данные, а также конкретную сумму долга и неустойки.

• Опись имущества, которая находится в собственности должника. Кроме того, указывается местонахождение или хранения собственности.

• Копии документов, подтверждающих имущественные права на собственность должника.

• Список собственности, которая находится в залоге (ипотеке). Также указывается месторасположение, стоимость имущества, а также информация о кредиторах, в пользу которых обременяется имущество.

• Копии документов о произведенных сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями и другим имуществом в течение года до подачи заявления о банкротстве.

• Информация о счетах заявителя, которые открыты не только в банках Украины, но и за рубежом. Указываются реквизиты, а также баланс счетов.

• Копия трудовой книжки.

• Информация о работодателе.

• Декларация об имущественном состоянии должника за три года (за каждый год отдельная). Документ содержит информацию об имуществе, доходах, расходах должника и его членов семьи.

• Документ, подтверждающий оплату за исполнение полномочий управляющего реструктуризацией за три месяца.

• Справка о наличии\отсутствии судимости за совершение экономического преступления.

Списание долгов через банкротство (видеоконсультация)

Особое внимание стоит обратить на план реструктуризации долга, которые также прикладывается к заявлению. Документ представляет собой понимание должника, как будет списан долг. Заметим, что кредиторы могут принять план реструктуризации, чтобы не потерять все выплаты по долгу. Все собранные документы вместе с заявлением подается в хозяйственный суд для рассмотрения. Если оснований для отказа в принятии заявления нет, то суд открывает производство по делу в течение пяти суток.

В некоторых обстоятельствах суд может предпринять меры в отношении должника: • Запретить подписывать договоры. • Обязать передать имущество. • Ограничить совершение определенных действий (к примеру, торговля ценными бумагами). • Обязать к совершению определенных действий. • Ограничить пользование имуществом. • Запретить выезжать из страны.

Второй этап - открытие судопроизводства по делу о банкротстве

В процессе подготовительного заседания открывается производство по делу о банкротстве. После заседания, направляется и публикуется официальное уведомление для участников процесса, направляются запросы в органы власти, утверждается арбитражный управляющий.

Какие последствия для должника несет открытие судопроизводства о банкротстве:

• Требования кредиторов о погашении долгов выдвигаются исключительно в рамках банкротства.

• Накладывается арест на имущество должника (компетенция исключительно судебной инстанции).

• Останавливается начисление процентов и неустойки.

• Вводится особый правовой режим регулирования корпоративной деятельности должника.

• Вводится мораторий на выплату долга. В течение 120 дней прекращается погашение долгов, приостанавливается исполнительное производство, прекращается насчитываться неустойка, прекращается исковая данность по кредитам. Как уже отмечалось, особое значение стоит уделить плану реструктуризации. В нем отражается видение должником своих финансовых возможностей для погашения долгов. Такой план является своего рода альтернативой банкротства, поскольку не каждому гражданину выгодно признать себя неплатежеспособным.

План реструктуризации в общем виде содержит:

• Обстоятельства, ставшие причинами неплатежеспособности.

• Информация обо всех судебных процессах по возврату долга.

• Сведения о доходах и имуществе должника. • Информация о требованиях, которые будут прощены должнику.

• Общий размер выплаты в месяц для погашения долга.

• Отсрочка или рассрочка долга, смена способа оплаты, привлечение поручителей и др. Обратите внимание, что срок выполнения плана реструктуризации долга не должен быть более пяти лет.

Третий этап признание должника банкротом и освобождение от долгов

Кредитор рассматривает план реструктуризации долга в течение 120 дней. Если его не одобряют, должник признается банкротом. Для ликвидации долга происходит реализация имущества, если оно есть. Последним действием в закрытии производства о признании банкротства является вынесение решения суда об освобождении должника - физического лица от долгов. После вступления решения в силу, гражданин становится свободным от долговых обязательств.

image

Адвокат, к.ю.н., управляющий партнер:

  • Споры с банками и коллекторами (уменьшение задолженности, снятие арестов и закрытие исполнительного производства, сопровождение закрытия кредитов с коллекторами).
  • Списание долгов через банкротство физических лиц (полное или частичное списание, реструктуризация любой задолженности, консультация по долговым вопросам любой сложности).
  • Реальный возврат долгов (возврат через суд, проведение переговоров по возврату долга, наложение ареста на имущество должника, сопровождение реализации имущества должника).
  • Имущественные споры, истребование имущества, признания права собственности.
  • Недвижимость - проверка новостроев, квартир, проверка истории сделок по недвижимости.
  • Защита имущества, корпоративных прав, антирейдерские меры, снятие ареста.
  • Ведение переговоров с банками (консультация по телефону).
  • Сложный раздел имущества супругов (раздел долгов/кредитов, бизнеса, недвижимости).
  • Первичная консультация  по телефону 096-243-28-73

Проект плана реструктуризации - пример документа

Господарський суд Одеської області

Боржник: _________________

Кредитор- 1: ________________

Кредитор-2: ________________

Проект плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність

Боржник ____ відповідно до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність поданої до Господарського суду Одеської області. Загальні положення План реструктуризації боргів боржника у справ про неплатоспроможність ______, який проживає: _______, Реєстраційний номер облікової картки платника податків: ________ Розроблений відповідно до ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов’язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника.

  1. Виклад обставин, які спричинили неплатоспроможність боржника. Заборгованість боржника виникла через зменшення постійного сукупного доходу, зростання курсу долара та падіння цін на нерухомість з 2008 року, в зв`язку з чим у боржника відсутня можливість сплачувати регулярні платежі, передбачені кредитним договором, укладеним з кредитором ПАТ «Укрсиббанк», сплачувати виконавчий збір та погашати заборгованість перед кредитором - фізичною особою ______. на підставі договору позики №____ від 01 квітня 2020 року. та погасити судовий збір Відділу примусового виконання рішень Управління забезпечення примусового виконання рішень у м. Києві Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м. Київ) на підставі винесеної Постанови про стягнення виконавчого збору у розмірі 1007967,11 грн.
  1. Предмет плану реструктуризації боргів боржника

  2. Майновий стан боржника (за результатами інвентаризацій):

  3. 1 Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом: рухоме та нерухоме майно відсутне. Боржник володіє корпоративними права ТОВ “___” (ЄДРПОУ: _____) у розмірі 100%.

  4. Інформація про доходи боржника

    1. Доходи, які боржник отримує (заробітна плата, пенсія тощо): Боржник отримує дохід с заробітної плати та пенсії у розмірі 0,00 грн.
    1. Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів: Очікуваних доходів у розмірі від 10 000 до 15 000 гривень.
  5. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів: Приблизно від 5000 до 10 000 гривень.

  6. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб: 5000 – 10 000 грн

  7. Виконання зобов’язань боржника третіми особами: такі відсутні.

  8. Заходи спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів: на даний час відсутні. Прикінцеві положення

  9. Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника: 5 років.

  10. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника: відсутні.

  11. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника: за згодою боржника та кредитора.

«___» ____ 2021 року _______-

 

Списание долгов через банкротство физических лиц в 2024 году

Банкротство физических лиц - это процедура, в результате которой гражданин освобождается от долгов, которые он не может погасить самостоятельно. Процедура банкротства физических лиц регламентируется Законом Украины "О восстановлении платежеспособности физических лиц".

Кто может подать на банкротство

На банкротство может подать физическое лицо, которое имеет задолженность перед кредиторами на сумму не менее 30 прожиточных минимумов для трудоспособных лиц (в 2024 году это составляет 167 600 гривен). При этом задолженность должна быть не погашена в течение трех месяцев с момента возникновения просрочки.

Как подать на банкротство

Для подачи на банкротство физическому лицу необходимо подать в суд заявление о признании его банкротом. В заявлении необходимо указать следующие сведения:

ФИО, дату рождения, место жительства, место работы (если есть) заявителя; Сведения о задолженности перед кредиторами; Сведения о доходах и имуществе заявителя; Обоснование невозможности погашения задолженности самостоятельно. К заявлению необходимо приложить следующие документы:

Копию паспорта и идентификационного кода заявителя; Копии документов, подтверждающих задолженность перед кредиторами; Копии документов, подтверждающих доходы и имущество заявителя. Как проходит процедура банкротства

После подачи заявления о признании банкротом суд назначает судебное заседание для рассмотрения дела. На заседании суд решает, удовлетворять ли заявление заявителя или нет.

Если суд удовлетворяет заявление, то он назначает арбитражного управляющего. Арбитражный управляющий осуществляет управление имуществом должника в целях его реализации и погашения задолженности перед кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц длится в течение трех лет. По истечении этого срока суд принимает решение о признании должника банкротом и освобождении его от долгов.

Списание долгов после банкротства

После того, как суд принял решение о признании должника банкротом и освобождении его от долгов, задолженность должника перед кредиторами считается погашенной.

Однако, существуют некоторые ограничения, которые действуют в отношении должников, освобожденных от долгов через банкротство. Например, в течение пяти лет после банкротства должник не может занимать руководящие должности в юридических лицах.

Плюсы:

Полное списание долгов перед кредиторами;

Возможность начать новую жизнь без долгов;

Защита от коллекторов.