Як колектори будуть стягувати кредити після війни (зміни 2022 року)

У цій статті ви дізнаєтеся, як правильно домовлятися з колекторами, використовую нові зміни в законодавстві, як правильно оформити закриття кредиту, як отримати найбільше списання за вашим кредитом, як скасувати напис нотаріуса і найголовніше, як через банкрутство фізичних осіб, отримати величезний дисконт погашення, офіційно провівши процедуру через суд.

Законодавець під час війни ухвалив низку найважливіших змін для колекторів та позичальників, спрямованих на кардинальну зміну правил, що були до війни. Зокрема, було ухвалено Постанову КМУ №480 від 19 квітня 2022 року.

Розглянемо ці зміни і дамо стратегічний аналіз щодо кожного пункту, а саме:

1. Виконавчі написи нотаріуса на кредитних договорах офіційно заборонені;
2. Нотаріуси, які робили нотаріальні написи після 24/11/2017 року, не допускаються до ведення нотаріальних дій;
3. Оформлення права власності на підставі ст. 37 Закону України «Про іпотеку» за іпотечним застереженням щодо споживчих кредитів (оформлення на баланс) – ЗАБОРОНЕНІ;
4. Продаж предмета іпотеки від імені колектором на третю особу на підставі ст. 38 ЗУ «Про іпотеку» - лише за нотаріальної Угоди іпотекодавця;
5. Нотаріальне оформлення всіх договором нерухомості, виключно за місцезнаходженням цієї нерухомості (принцип територіальності).

Вищевикладені зміни дуже суттєво обмежить можливості колекторів відбирати іпотечне майно та кардинально поміняє сили сторін. Тепер позичальники можуть домовлятися з колекторами на більш вигідних умовах і отримувати величезні дисконти від вартості іпотеки. Тепер будуть суди, які колектори прагнули уникнути і які проходитимуть роками, доки колектори не приймуть умов позичальників. Іншими словами, колектори не зможуть оперативно і швидко переоформлювати іпотечне майно на себе і робити виконавчі написи у величезних кількостях. Тепер, колекторів мають зробити вибір між затяжними судами чи добровільною домовленістю із позичальниками.

Ми вважаємо, що ці зміни - це величезний козир для позичальника. Позичальнику грамотно провести переговори, домовитись про суму та належним чином оформити відповідні документи. Дані зміни стосуються іпотечних договорів, автокредитів, споживчих кредитів та МФО.

Якщо у вас виникли питання, ви можете уточнити інформацію за телефоном – 063-595-87-10 (Вайбер) або написати питання на 2432873@gmail.com.

Як домовитися з колекторами та як правильно оформити закриття кредиту? Для закриття кредиту є кілька варіантів:

1. Довідка про відсутність заборгованості;
2. Договір про списання (прощення) частини кредиту;
3. Договір про продаж права вимоги щодо кредиту (факторинг).

Приклад документа про закриття кредиту

Як скасувати виконавчий напис нотаріуса у 2022 році?

Зважаючи на зміни в законі, скасувати напис нотаріуса досить легко, найголовніше – це правильно підготувати весь пакет документів і позичальник може самостійно звернутися до суду без адвоката. Фактично, адвокат необхідний, щоб правильно скласти процесуальні документи (позов, забезпечення позову, витребування доказів і запити). Судовий збір, приблизно 1500 грн (позов та забезпечення позову), який після суду повернеться позичальнику. Терміни скасування напису нотаріуса у 2022 році від 2 до 4 місяців. На час суду останній виносить ухвалу та зупиняє стягнення до моменту рішення про скасування напису нотаріуса. Суд проходь у спрощеному порядку та іноді без виклику сторін. Приклад рішення суду про скасування напису нотаріуса:

Що таке спеціальна процедура реструктуризації кредиту у процедурі банкрутства? Якщо коротко, у спеціальній судовій процедурі, позичальник може закрити кредит за такою формулою: вартість іпотеки – сплачені відсотки і тіло = розстрочка на 10-15 років. Якщо ж у позичальників немає коштів, тоді можна встановити фіксовану суму оплати. Є виграні рішення суду, де суд затвердив план реструктуризації у розмірі 4000 грн на місяць, за ціною квартири 140 000 доларів США. Подробиці за телефоном: 063-595-87-10. Приклад заяви на банкрутство без плану реструктуризації в кінці статті.

 

Господарський суд міста Києва 01054, м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 44-В

Заявник: ____

Кредитор: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Інвест-Кредо» 01054, м. Київ, вул. Ярославів Вал, буд.13/2-Б ЄДРПОУ:39761587 Номер телефону: 067-8488080 Електронна пошта: office@aval.ua

Заява не містить вимог майнового характеру

ЗАЯВА про неплатоспроможність боржника

16 червня 2007 року між АППБ «Кредитпромбанк» та __ було укладено Кредитний договір №__. Відповідно до умов Кредитного договору, __. було надано кредитні кошти у розмірі 134 000 доларів США на придбання нерухомого майна. Цільовим призначенням кредитного договору було - придбання житла для постійного проживання __. та її родини. Процентна ставка по кредиту була 11% річних і фіксована процентна ставка, яка становила 1.83% річних. 16 червня 2007 року в якості забезпечення кредитного договору, між АППБ «Кредитпромбанк» та __. було укладено Договір іпотеки, предметом якого стала квартира за адресою: м. Київ, __. (опис майна боржника, що належить йому на праві власності та перелік майна, що перебуває у заставі). Таким чином, квартира за адресою: м. Київ, __ – була придбана Кліменковою О.В. на кредитні кошти, тобто за цільовим призначення Кредитного договору та була передана АППБ «Кредитпромбанк» в іпотеку відповідно до вищевказаного Договору іпотеки. Обтяження вчинено на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Інвест-Кредо». В даній квартирі проживає __. Рішенням Шевченківського районного суду міста Києва від 14.06.2013 року у справі №__позов ПАТ «Кредитпромбанк» до ______про стягнення заборгованості за кредитним договором було задоволено повністю. Стягнуто з ______на користь ПАТ «Кредитпромбанк» суму заборгованості за кредитним договором №______від 16.06.2007р. у розмірі 374 124, 39 (триста сімдесят чотири тисячі сто двадцять чотири) доларів США 39 центів (сума грошових вимог), що за курсом НБУ склало 2 990 376, 25 (два мільйони дев'ятсот дев'яносто тисяч триста сімдесят шість) гривень 25 копійок. Ухвалою Шевченківського районного суду міста Києві від 13.11.2020 року у справі №______було задоволено заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Інвест-Кредо» про заміну сторони виконавчого провадження по цивільній справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Кредитпромбанк» до __. про стягнення заборгованості за кредитним договором. Замінено сторону виконавчого провадження (стягувача) з примусового виконання виконавчого листа №______виданого Шевченківським районним судом міста Києва про стягнення боргу з Кліменкової О.В. по цивільній справі №______за позовом Публічного акціонерного товариства «Кредитпромбанк» до ______про стягнення заборгованості за кредитним договором, з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на його правонаступника - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Інвест-Кредо».

Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Інвест-Кредо», звернулося до приватного виконавця. Таким чином, на виконання рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 14.06.2013 року у справі №__, постановою приватного виконавця __від 14.12.2021 року відкрито виконавче провадження за ______в АСВП. Також Постановою від 14.12.2021 року накладено арешт на майно __. в рамках виконавчого провадження № __ в АСВП. Станом на дату звернення до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, рішення Шевченківського районного суду міста Києва від 14.06.2013 року у справі №______в повному обсязі не виконане, виконавче провадження триває. Таким чином, заявник не може обслуговувати кредитне зобов’язання у зв’язку з тим, що курс долара різко виріс, а вартість нерухомості впав в три рази. Вказані обставини і стали підставою для звернення до суду.

Конкретизований список кредиторів

Єдиний кредитор - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія Інвест-Кредо». Загальна сума грошових вимог_______. Строк виконання грошових вимог настав. Інша інформація про кредитора та боржника зазначена в цій заяві.

Відповідно до пункту 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства протягом п'яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом. На підставі вищезазначеного та керуючись статтями 2, 34, 116 та пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 4, 12 Господарського процесуального кодексу України,

ПРОШУ:

1. Прийняти заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду;
2. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність боржника – __.

Додатки:

1. Копія паспорта заявника;
2. Копія РНОКПП заявника;
3. Довідка про несудимість заявника;
4. Копія Кредитного договору №__;
5. Копія Договору іпотеки;
6. Витяг про реєстрацію права власності на нерухоме майно;
7. Довідка про фактичне місце проживання;
8. Техпаспорт квартири;
9. Кредитна історія заявника;
10. Довідка про доходи заявника;
11. Довідка про доходи та податки заявника;
12. Інформація про нерухоме майно заявника;
13. Декларація (2019) про майновий стан боржника;
14. Декларація (2020) про майновий стан боржника;
15. Декларація (2021) про майновий стан боржника;
16. План реструктуризації;
17. Витяг про відсутність статусу ФОП;
18. Оцінка предмету іпотеки;
19. Запити.

«»__ 2022 рік __ __