Списання боргів через банкрутство фізичних осіб в Україні 2025 (зразок документів)
Процедура банкрутства фізичних осіб з'явилася в українському законодавстві відносно недавно – з 2019 року, коли набрав чинності Кодекс України з процедур банкрутства, який передбачає можливість для фізичних осіб звільнятися від боргових зобов'язань, яких вони не можуть виконати.
Законодавча база
Основним нормативно-правовим актом, що регулює питання банкрутства фізичних осіб, є Кодекс України з процедур банкрутства (Закон України № 2597-VIII від 18.10.2018). Книга четверта цього Кодексу повністю присвячена відновленню платоспроможності фізичної особи.
Умови для ініціювання процедури банкрутства
Згідно з Кодексом, фізична особа може ініціювати процедуру банкрутства за таких умов:
- Неплатоспроможність- особа припинила виконання грошових зобов'язань, термін виконання яких настав, або існують обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати свої грошові зобов'язання.
- Відсутність поточних виплатза кредитними зобов'язаннями протягом двох місяців.
Етапи процедури банкрутства
1. Подача заяви до господарського суду
До заяви необхідно додати:
- - декларацію про майновий стан
- - список кредиторів
- - інформацію про наявні банківські рахунки
- - майнові права
- - наявне нерухоме й рухоме майно
За подання заяви необхідно сплатити судовий збір.
2. Відкриття провадження
Після подання заяви суд протягом 5 днів вирішує питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
3. Процедура реструктуризації боргів
Якщо суд відкриває провадження, призначається керуючий реструктуризацією, який разом з боржником розробляє план реструктуризації боргів. План може передбачати:
- - зміну термінів виплат
- - часткове прощення боргу
- - продаж частини майна для погашення боргів
План реструктуризації розрахований максимум на 5 років, але за згодою кредиторів може бути продовжений.
4. Визнання банкрутом і погашення боргів
Якщо план реструктуризації не був схвалений або боржник його не виконав, суд може визнати боржника банкрутом і відкрити процедуру погашення боргів, яка передбачає:
- - призначення керуючого реалізацією майна
- - формування і реалізацію ліквідаційної маси
- - розподіл коштів між кредиторами
5. Списання непогашених боргів
Після завершення процедури погашення боргів суд ухвалює рішення про звільнення боржника від решти боргів, за винятком:
- - аліментів
- - відшкодування шкоди, заподіяної здоров'ю
- - відшкодування моральної шкоди
- - інших платежів, передбачених законом
Майно, що не підлягає стягненню
Законодавство захищає деяке майно боржника від стягнення в процедурі банкрутства:
- - житло, якщо це єдине місце проживання боржника (до 60кв.м. для квартири)
- особисті речі
- - доходи, необхідні для забезпечення життєдіяльності боржника та його сім'ї
- - майно, необхідне для професійної діяльності вартістю до 10 прожиткових мінімумів
Обмеження після банкрутства
Після визнання фізичної особи банкрутом накладаються певні обмеження:
- заборона на повторне банкрутство протягом 5 років
- обов'язок повідомляти про статус банкрута при отриманні нових кредитів протягом 3 років
- можливі обмеження на зайняття певних посад
Альтернативи банкрутству
Перед ініціюванням процедури банкрутства варто розглянути альтернативи:
- - Реструктуризація боргу безпосередньо з кредитором
- - Кредитні канікули
- - Рефінансування заборгованості
Висновки
Процедура банкрутства фізичних осіб – це складний юридичний процес, який дозволяє громадянам звільнитися від непосильних боргів та розпочати нове фінансове життя. Однак ця процедура має як переваги, так і недоліки, а тому потребує серйозного зважування та професійної юридичної консультації перед її ініціюванням.
Адвокат, к.ю.н., управляющий партнер:
- Споры с банками и коллекторами (уменьшение задолженности, снятие арестов и закрытие исполнительного производства, сопровождение закрытия кредитов с коллекторами).
- Списание долгов через банкротство физических лиц (полное или частичное списание, реструктуризация любой задолженности, консультация по долговым вопросам любой сложности).
- Реальный возврат долгов (возврат через суд, проведение переговоров по возврату долга, наложение ареста на имущество должника, сопровождение реализации имущества должника).
- Имущественные споры, истребование имущества, признания права собственности.
- Недвижимость - проверка новостроев, квартир, проверка истории сделок по недвижимости.
- Защита имущества, корпоративных прав, антирейдерские меры, снятие ареста.
- Ведение переговоров с банками (консультация по телефону).
- Сложный раздел имущества супругов (раздел долгов/кредитов, бизнеса, недвижимости).
- Первичная консультация по телефону 096-243-28-73
Господарський суд міста Києва
вул. Б. Хмельницького, 44-В, м. Київ, 01054
E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
Справа_________
Боржник (особа, яка подає звіт):
Акціонерне товариство «Сенс Банк»
код ЄДРПОУ 23494714
вул. Велика Васильківська, 100, м. Київ, 03150
Електронна пошта: ccd@sensebank.com.ua
Представник АТ «Сенс Банк»:
Засоби зв’язку: 068-867-00-18
Електронна пошта: opodolskaya@sensebank.com.ua
Звіт
про виконання плану реструктуризації боргів
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 03.06.2024 року у справі № 910/4443/24, серед іншого, відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи _______, введено процедуру реструктуризації боргів боржника та призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ______.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 22.07.2024 року у справі № 910/4443/24, судом, серед іншого, ухвалено:
1. Визнати кредиторами фізичної особи ______:
- Акціонерне товариство «Сенс Банк» (ідентифікаційний номер: 23494714) на загальну суму 67 513,18 грн, з яких: 4 844,80 грн - судовий збір (позачергово); 62 668,38 грн - основний борг (друга черга);
- ______ на загальну суму 404 844,80 грн, з яких: 4 844,00 грн - судовий збір (позачергово); 400 000,00 грн - основний борг (друга черга).
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 14.10.2024 року у справі № 910/4443/24, судом, серед іншого, ухвалено:
Затвердити план реструктуризації боргів фізичної особи ______) у редакції, схваленій рішенням зборів кредиторів, оформленим протоколом № 1 від 30.09.2024.
Припинити повноваження керуючого реструктуризацією боргів боржника - фізичної особи ______.
Основні моменти затвердженого Плану реструктуризації:
Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів: 200 000,00 грн., що еквівалентно 42,34% загальної суми заборгованості боржника
Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб: 3 028 грн. 00 коп.
|
Відстрочення боргів чи їх частини: Боржник має право дострокового погашення кредиторських вимог. Спрощення (списання) боргів чи їх частини: |
Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника: 48 місяців (12 місяців для кредитора АТ «Сенс Банк» та 48 місяців для ______)
Виконання плану реструктуризації.
І. Позачергове погашення сплаченого кредиторами судового збору.
Боржником – ______
4 844,80 грн. – кредитору АТ «СЕНС БАНК», що підтверджується платіжною інструкцією № 1.72264127.1 від 11.11.2024 року;
4 844,80 грн. – кредитору ______, що підтверджується платіжною інструкцією № P24A3500729490D0538 від 11.11.2024 року.
Таким чином, на виконання плану реструктуризації, Боржником сплачено 9 689,60 грн., що дорівнює 100% погашення позачергових вимог кредиторів.
ІІ. Погашення вимог кредиторів другої черги.
Розрахунки з кредитором АТ «СЕНС БАНК».
Боржником – ______
5 222,37 грн. – кредитору АТ «СЕНС БАНК», що підтверджується платіжною інструкцією № 1.82154391.1 від 12.12.2024 року;
5 222,37 грн. – кредитору АТ «СЕНС БАНК», що підтверджується платіжною інструкцією № 0.0.4129228534.1 від 13.01.2025 року;
47 380,00 грн. – кредитору АТ «СЕНС БАНК», що підтверджується платіжною інструкцією № 2.88706963.1 від 30.01.2025 року;
4 850,00 грн. – кредитору АТ «СЕНС БАНК», що підтверджується платіжною інструкцією № 2.105930263.1 від 14.03.2025 року.
Таким чином, на виконання плану реструктуризації, Боржником сплачено 62 674,74 грн., що дорівнює 100% погашення вимог другої черги кредитора АТ «СЕНС БАНК».
Розрахунки з кредитором ______.
Ухвалою Господарського суду міста Києва від 22.07.2024 року у справі № 910/4443/24, судом, серед іншого, ухвалено визнати кредитором фізичної особи ______ на суму 400 000,00 грн - основний борг (друга черга).
Планом реструктуризації, вимоги ______в розмірі 200 000,00 грн. було спрощено (списано).
Решту вимог, в розмірі 200 000,00 грн. було розстрочено на 36 місяців.
Планом реструктуризації передбачено, що Боржник має право дострокового погашення кредиторських вимог.
01.04.2025 року, між ______, від імені та в інтересах якої діє адвокат Майоров Василь Олександрович та Кредитором ______від імені та в інтересах якого діє адвокат ______укладено Акт про прощення (списання) вимог кредитора Нагорного Дениса Дмитровича в розмірі 200 000,00 грн., що підлягали розстроченню на 36 місяців.
Відповідно до пункту 12 Акту від 01.04.2025 року передбачено, що даний Акт є доказом задоволення вимог Кредитора згідно з Планом реструктуризації боргів Боржника.
Таким чином, щодо заборгованості Боржника перед кредитором ______ в розмірі 400 000,00 грн. було досягнуто згоди про їх припинення, що дорівнює 100% погашення вимог другої черги кредитора ______.
Відповідно до ч. 4 ст. 126 Кодексу України з процедур банкрутства після припинення повноважень керуючого реструктуризацією у справі про неплатоспроможність боржника обов’язок щодо ведення реєстру вимог кредиторів та надання кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів боржника, інформації про стан виконання зазначеного плану покладається на боржника.
Боржником внесено відповідну інформацію про погашення вимог кредиторів до Реєстру вимог кредиторів.
Протягом виконання плану реструктуризації, кредитори не висловлювали свої скарги на дії боржника щодо виконання плану реструктуризації боргів.
Відповідно до ч. 3 ст. 129 Кодексу України з процедур банкрутства за результатами розгляду звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також скарг кредиторів господарський суд постановляє одне з таких рішень, зокрема, про закриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв’язку з виконанням боржником плану реструктуризації боргів.
Відповідно до ч. 4 ст. 129 Кодексу України з процедур банкрутства у разі закриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв’язку з виконанням плану реструктуризації боргів настають наслідки, передбачені цим Кодексом, щодо звільнення боржника від боргів.
Відповідно до ч. 1 ст. 134 Кодексу України з процедур банкрутства Господарський суд при постановленні ухвали про завершення процедури погашення боргів боржника та закриття провадження у справі про неплатоспроможність ухвалює рішення про звільнення боржника - фізичної особи від боргів.
Враховуючи вищезазначене, у зв’язку з виконанням боржником плану реструктуризації боргів,
Прошу:
1. Призначити судове засідання для розгляду звіту про виконання плану реструктуризації боргів ______).
2. Постановити рішення про закриття провадження у справі № ______про неплатоспроможність фізичної особи ______ у зв’язку з виконанням боржником плану реструктуризації боргів.
3. Ухвалити рішення про звільнення боржника - фізичної особи ______від боргів.
4. Встановити, що вимоги конкурсних кредиторів, які не були заявлені в установлений Кодексом України з процедур банкрутств строк вважаються погашеними, а виконавчі документи за цими вимогами визнати такими, що не підлягають виконанню.
Додатки:
- Копія Платіжної інструкції № 1.72264127.1 від 11.11.2024 року на суму 4 844,80 грн.
- Копія Платіжної інструкції № P24A3500729490D0538 від 11.11.2024 року на суму 4 844,80 грн.
- Копія Платіжної інструкції № 1.82154391.1 від 12.12.2024 року на суму 5 222,37 грн.
- Копія Платіжної інструкції № 0.0.4129228534.1 від 13.01.2025 року на суму 5 222,37 грн.
- Копія Платіжної інструкції № 2.88706963.1 від 30.01.2025 року на суму 47 380,00 грн.
- Копія Платіжної інструкції № 2.105930263.1 від 14.03.2025 року на суму 4 850,00 грн.
- Акт від 01.04.2025 року, укладеного про прощення (списання) вимог кредитора ______ в розмірі 200 000,00 грн., що підлягали розстроченню на 36 місяців.
- Реєстр вимог кредиторів станом на 01.04.2025 року.
- Докази направлення даного звіту на адреси кредиторів.
- Документи, що посвідчують повноваження представника Боржника.
Представник ______. ____________________ адвокат Василь МАЙОРОВ
Акт
про прощення (списання) вимог кредитора __________ у справі № _____про неплатоспроможність фізичної особи _____
м. Київ 01.04.2025 року
Даний Акт складено про те, що Боржником _____), від імені та в інтересах якої діє адвокат Майоров Василь Олександрович, Свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю № 3575 від «25» грудня 2008 року, видане Радою адвокатів Київської області (далі також - Боржник) та Кредитором _____) від імені та в інтересах якого діє адвокат _____, видане Радою адвокатів Київської області (далі також - Кредитор) – кожен окремо – Сторона, а разом – Сторони, було досягнуто згоди про прощення (списання) заборгованості, на умовах визначених нижче по тексту.
1. Ухвалою Господарського суду міста Києва від 22.07.2024 року у справі № _____, судом, серед іншого, ухвалено визнати кредитором фізичної особи _____ на загальну суму 404 844,80 грн., з яких: 4 844,00 грн. - судовий збір (позачергово); 400 000,00 грн. - основний борг (друга черга).
2. Пунктом 12.4. Плану реструктуризації боргів Боржника, що затверджений ухвалою Господарського суду міста Києва від 14.10.2024 року у справі № 910/4443/24, передбачено спрощення (списання) частини вимог Кредитора в розмірі 200 000,00 грн.
3. Боржником сплачено 4 844,80 грн. – кредитору _____, в рахунок погашення судового збору (позачергово), що підтверджується платіжною інструкцією № P24A3500729490D0538 від 11.11.2024 року.
4. Пунктом 12.1. Плану реструктуризації боргів Боржника, що затверджений ухвалою Господарського суду міста Києва від 14.10.2024 року у справі № 910/4443/24, передбачено відстрочення вимог Кредитора в розмірі 200 000,00 грн. на 14 місяців, від дати затвердження плану реструктуризації.
5. Пунктом 12.2. Плану реструктуризації боргів Боржника, що затверджений ухвалою Господарського суду міста Києва від 14.10.2024 року у справі № 910/4443/24, передбачено розстрочення вимог Кредитора в розмірі 200 000,00 грн. на 36 місяців, починаючи з наступного місяця, від дати завершення строку відстрочення сплати боргу.
6. Пунктом 12.3. Плану реструктуризації боргів Боржника, що затверджений ухвалою Господарського суду міста Києва від 14.10.2024 року у справі № 910/4443/24, передбачено, що Боржник має право дострокового погашення кредиторських вимог.
7. Станом на 01.04.2025 року, розмір заборгованості Боржника перед Кредитором, складає 200 000,00 грн.
8. Предметом даного Акту є врегулювання заборгованості Боржника перед Кредитором, що на 01.04.2025 року складає 200 000,00 грн. та підлягає розстроченню на 36 місяців, відповідно до умов Плану реструктуризації боргів Боржника.
9. Сторони дійшли згоди про прощення (списання) заборгованості Боржника перед Кредитором в розмірі 200 000,00 грн., які підлягали розстроченню на 36 місяців, відповідно до пункту 12.2. Плану реструктуризації боргів Боржника.
10. Даний Акт дійсний з моменту його підписання в межах провадження справи № _____про неплатоспроможність Боржника та укладається з метою повного виконання Плану реструктуризації боргів Боржника для закриття провадження у справі № _____про неплатоспроможність Боржника у зв’язку з виконанням боржником плану реструктуризації боргів.
11. Підписанням даного Акту Сторони підтверджують відсутність заборгованості Боржника перед Кредитором в повному розмірі, що визнаний Ухвалою Господарського суду міста Києва від 22.07.2024 року у справі № _____та включений до Плану реструктуризації боргів Боржника.
12. Даний Акт є доказом задоволення вимог Кредитора згідно з Планом реструктуризації боргів Боржника.
13. Підписанням даного Акту Сторони не порушують прав чи законних інтересів інших учасників справи № _____про неплатоспроможність Боржника.
14. Даний Акт складено у трьох примірниках, по одному для Боржника, Кредитора та Господарського суду міста Києва в провадженні якого розглядається справа _____
