Процедура списание долгов в 2024 (банкротство физлица)

Процедура банкротства физических лиц

Нормативная база:

  • Гражданский кодекс Украины
  • Кодекс Украины о процедурах банкротства

Общие положения: Основным нормативно-правовым актом, который регулирует банкротство физических лиц в Украине, является Кодекс Украины о процедурах банкротства (далее - Кодекс).

Банкротство - это признание экономическим судом неспособности должника восстановить свою платежеспособность с использованием процедур санации и реструктуризации, а также удовлетворить установленные в порядке, определенном этим Кодексом, денежные требования кредиторов иным образом, чем путем применения ликвидационной процедуры (пункт 3 статьи 1 Кодекса).

Должник - юридическое или физическое лицо, включая физическое лицо - предпринимателя, неспособное выполнить свои денежные обязательства, срок выполнения которых истек (пункт 4 статьи 1 Кодекса).

Инициирование процедуры банкротства физического лица: Ведение дела о несостоятельности должника - физического лица или физического лица - предпринимателя может быть открыто только по заявлению должника. Ни один из кредиторов, включая банки и представителей бизнеса, не имеют права обратиться с заявлением о банкротстве физического лица (статья 115 Кодекса).

Должник имеет право обратиться в хозяйственный суд с заявлением о начале дела о несостоятельности в случае, если:

  • Заемщик прекратил погашение кредитов или осуществление других плановых платежей в размере более 50% ежемесячных платежей; • Существуют иные обстоятельства, подтверждающие невозможность исполнения денежных обязательств или осуществления обычных текущих платежей. В состав денежных требований, в том числе относительно уплаты налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции. Кредитор не имеет права инициировать банкротство физического лица ни при каких обстоятельствах, даже при наличии безусловной задолженности. После нарушения процедуры банкротства сумма долга физического лица фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

  • Документы, прилагаемые к заявлению: К своему заявлению о начале процедуры банкротства прилагаются следующие документы:

  1. Доверенность или другой документ, удостоверяющий полномочия представителя, если заявление подписано представителем;
  2. Документы, подтверждающие наличие (отсутствие) у должника статуса физического лица - предпринимателя;
  3. Конкретизированный список кредиторов и должников с указанием общей суммы денежных требований кредиторов (должников), а также относительно каждого кредитора (должника) - его имени или наименования, его местонахождения или места проживания, идентификационного кода юридического лица или регистрационного номера учетной карты плательщика налогов и номера паспорта (для физических лиц, которые по религиозным убеждениям отказываются принимать регистрационный номер учетной карты плательщика налогов и официально уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте), суммы денежных требований (общей суммы задолженности, задолженности по основному обязательству и суммы неустойки (штрафа, пени) отдельно), основания возникновения обязательств, а также срока их исполнения в соответствии с законом или договором;
  4. Описание имущества должника, принадлежащего ему на праве собственности, с указанием местонахождения или места хранения имущества;
  5. Копии документов, подтверждающих право собственности должника на имущество;
  6. Перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или обремененного иным образом, его местонахождение, стоимость, а также информация о каждом кредиторе, в пользу которого было совершено обременение имущества должника - имя или наименование, местонахождение или место проживания, идентификационный код юридического лица или регистрационный номер учетной карты плательщика налогов и номер паспорта (для физических лиц, которые по религиозным убеждениям отказываются принимать регистрационный номер учетной карты плательщика налогов и официально уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте), сумма денежных требований, основание возникновения обязательств, а также срок их исполнения в соответствии с законом или договором;
  7. Копии документов о совершенных должником (в течение года до дня подачи заявления о начале процедуры банкротства) сделках относительно принадлежащего ему недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и договорах на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы;
  8. Информация о всех имеющихся счетах должника (в том числе депозитных счетах), открытых в банках и других финансово-кредитных учреждениях в Украине и за границей, их реквизиты с указанием сумм денежных средств на таких счетах;
  9. Копия трудовой книжки (при наличии);
  10. Информация о работодателе (работодателях) должника;
  11. Декларация о материальном состоянии должника по форме, утвержденной государственным органом по вопросам банкротства;
  12. Доказательства внесения должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца выполнения полномочий;
  13. Информация о наличии (отсутствии) не погашенного судимости за экономические преступления;
  14. Другие документы, подтверждающие наличие оснований для процедуры банкротства.

Вместе с заявлением о начале процедуры банкротства, должник обязан представить предложения относительно реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов).

sidorova b

image

Адвокат, к.ю.н., управляющий партнер:

  • Споры с банками и коллекторами (уменьшение задолженности, снятие арестов и закрытие исполнительного производства, сопровождение закрытия кредитов с коллекторами).
  • Списание долгов через банкротство физических лиц (полное или частичное списание, реструктуризация любой задолженности, консультация по долговым вопросам любой сложности).
  • Реальный возврат долгов (возврат через суд, проведение переговоров по возврату долга, наложение ареста на имущество должника, сопровождение реализации имущества должника).
  • Имущественные споры, истребование имущества, признания права собственности.
  • Недвижимость - проверка новостроев, квартир, проверка истории сделок по недвижимости.
  • Защита имущества, корпоративных прав, антирейдерские меры, снятие ареста.
  • Ведение переговоров с банками (консультация по телефону).
  • Сложный раздел имущества супругов (раздел долгов/кредитов, бизнеса, недвижимости).
  • Первичная консультация  по телефону 096-243-28-73

План реструктуризации долгов должника может включать положения о:

  • - продаже части имущества;
  • - изменении способа и порядка исполнения обязательств;
  • - отсрочке, рассрочке, прощении долга;
  • - исполнении обязательств третьими лицами, получении поручительства, гарантии;
  • - других мерах для улучшения финансового состояния должника и удовлетворения требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и так далее).

Под реструктуризацию не подпадают только долги по:

  • - уплате алиментов;
  • - возмещению вреда, причиненного увечьем, другим ущербом здоровью или смертью физического лица; от уплаты ЕСВ и других обязательных платежей по обязательному государственному социальному страхованию.

С момента начала процедуры банкротства вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

В течение действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

  • Прекращается исполнение денежных обязательств должником, включая обязательства по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности;
  • Останавливается взыскание с должника по всем исполнительным документам, за исключением исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов, возмещении ущерба, причиненного увечьем, другим ущемлением здоровья или смертью физического лица, а также за исключением случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных у должника денежных сумм, включая полученные от продажи имущества должника, или нахождения имущества на стадии продажи с момента опубликования информации о продаже, а также при исполнении решений в нематериальных спорах;
  • Не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий;
  • Прекращается течении исковой давности относительно требований к должнику;
  • Не применяется индекс инфляции за весь срок просроченного исполнения денежных обязательств должника.

Последствия признания физического лица банкротом в деле о неплатежеспособности.

Хозяйственный суд, вынося решение о завершении процедуры погашения долгов должника и закрытии производства по делу о неплатежеспособности, принимает решение о освобождении должника - физического лица от долгов. Физическое лицо не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения судебных процедур по делу о неплатежеспособности и обязано возвращать неуплаченные долги, а именно:

  • - Возмещение ущерба, причиненного увечьем, другим ущемлением здоровья или смертью физического лица;
  • - Уплата алиментов;
  • - Исполнение других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица.

Требования, которые не были полностью удовлетворены в рамках процедуры банкротства, могут быть предъявлены после завершения производства по делу о неплатежеспособности в непогашенной части.

В отношении физического лица-банкрота устанавливаются определенные ограничения согласно статье 135 Кодекса:

  • В течение пяти лет после признания физического лица банкротом нельзя инициировать производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению, за исключением случая, если должник полностью погасил все долги в порядке, предусмотренном Кодексом;
  • В течение пяти лет после признания физического лица банкротом это лицо обязано предварительно уведомлять письменно о своей неплатежеспособности другие стороны договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога перед их заключением;
  • Физическое лицо не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию в течение трех лет после его признания банкротом.

Процедура погашения долгов должника.

Погашение долгов должника - это результат признания должника банкротом. Эта процедура вводится в случае невозможности восстановления платежеспособности должника.

После признания должника банкротом наступают следующие последствия:

• Решением о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов должнику суд также назначает управляющего по реализации имущества в порядке, установленном данным Кодексом.

• Официальное опубликование уведомления о признании должника банкротом и введении процедуры погашения его долгов производится на официальном веб-портале судебной власти Украины в течение трех дней с дня принятия соответствующего решения суда.

• Не позднее чем через 30 дней с момента введения процедуры погашения долгов должника управляющий по реализации имущества вместе с должником проводит инвентаризацию его имущества и определяет его стоимость.

• С момента признания должника банкротом управление всеми правами по имуществу, включенному в состав ликвидационной массы, осуществляется управляющим по реализации от имени должника.

• С момента признания должника банкротом и до вынесения судебного решения о закрытии процедуры банкротства регистрация перехода права собственности от/к должнику и обременений имущества должника, включая недвижимое имущество и ценные бумаги в бездокументарной форме, производится исключительно на основе заявления управляющего по реализации.

• В состав ликвидационной массы не включается жилье, которое является единственным местом жительства семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилая площадь не более 13,65 кв.м.

Арбитражный управляющий в делах о банкротстве физического лица полностью воспользуется всеми правами арбитражного управляющего в соответствии с законодательством, включая право:

• запрашивать и получать документы или их копии от юридических лиц, органов государственной власти, органов местного самоуправления и от физических лиц с их согласия относительно имущества должника - физического лица, в том числе содержащие конфиденциальную информацию и/или банковскую тайну;

• получать информацию из государственных реестров, включая бюро кредитных историй, в порядке, предусмотренном законодательством; • осуществлять осмотр имущества должника;

• получать информацию о движении средств на счетах должника в соответствии с Законом Украины "О банках и банковской деятельности". Арбитражный управляющий в деле о банкротстве физического лица обязан:

• организовать выявление и составление описи имущества должника (проведение инвентаризации), определить его стоимость; • участвовать в разработке плана реструктуризации долгов должника, обеспечить его рассмотрение собраниями кредиторов и подачу на утверждение в хозяйственный суд;

• открыть специальный счет для расчетов с кредиторами; • погашать требования кредиторов в соответствии с очередностью в процедуре погашения долгов должника, а если планом реструктуризации предусмотрена продажа имущества должника - в соответствии с планом реструктуризации за счет средств, полученных от продажи такого имущества;

• если планом реструктуризации предусмотрена продажа имущества должника, предоставлять отчет перед хозяйственным судом и собраниями кредиторов о результатах продажи имущества должника в течение трех рабочих дней с даты такой продажи;

• выполнять функции управления и распоряжения имуществом должника;

• осуществлять иные полномочия в соответствии с законодательством. Кредиторы имеют право за свой счет установить арбитражному управляющему дополнительное вознаграждение.

Для обеспечения исполнения обязанностей управляющего реструктуризацией и/или управляющего реализацией имущества должника арбитражный управляющий может привлекать на договорной основе других лиц и специализированные организации за счет должника, а при отсутствии средств у должника - на основании решения собраний кредиторов за счет кредиторов. Разрешение на привлечение таких лиц предоставляет хозяйственный суд на основании мотивированного заявления арбитражного управляющего о необходимости их участия в деле, в котором указывается размер оплаты их услуг.