Как списать долг через банкротство физических лиц

К процедуре банкротства часто прибегают в ситуации неплатежеспособности по кредитным операциям и долговым обязательствам. Признание гражданина банкротом совершенно законный способ освободить себя от долгов перед кредиторами.
С этой целью, в судебные инстанции направляется заявление об открытии производства о банкротстве.
Законодательством предусмотрено три варианта избавления от долгового бремени:
- Частичное списание долгов.
- Реструктуризация долга.
- Полное списание долгов.
На нашем сайте вы можете подробно ознакомиться с каждым вариантом.
Обратите внимание, что под процедуру банкротства не попадают алиментные обязательства и компенсационные выплаты по возмещению вреда. Другими словами, несмотря на признание гражданина неплатежеспособным, алименты и компенсации выплачивать придется. Налоговые долги за три года с начала банкротства также списываются, согласно действующему законодательству.
Остальные же долги списываются полностью, либо частично (в зависимости от варианта). В процессе признания физического лица банкротом, кредитные учреждения и коллекторы не вправе требовать возврат денежных средств у должника. В противном случае, действия коллекторов квалифицируются как вымогательство.
-
Основные этапы процесса признания гражданина банкротом:
Сбор документации и подача заявления о банкротстве в суд. - Открытие судопроизводства по делу о банкротстве, проведение подготовительного заседания, наложение моратория по выплатам, составление плана реструктуризации долга.
- Признание банкротства, освобождение от долгового бремени.
Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротства, нужно быть уверенным в наличии оснований для признания неплатежеспособности. Вы можете подать заявление о банкротстве при наличии следующих обстоятельств:
Наличие долга в объеме от 30 минимальных размеров оплаты труда.
Заявитель не может обслужить половину долга в совокупности всех кредитов.
- Наличие постановления частного или государственного исполнителя об отсутствии имущества.
- Иные основания, обуславливающие неплатежеспособность в будущем.
Заметьте, что в сумму общей задолженности не входят штрафы и выплаты за неустойку (пени, комиссии). Только при наличии оснований для признания гражданина банкротом, вы вправе направить заявление в суд. Рассмотрим подробно этапы процедуры банкротства.
Первый этап - сбор документации и направление заявления о банкротстве в суд.
При подаче заявления в суд об открытии производства о банкротстве указываются основания для признания гражданина банкротом (перечислены выше). Кроме того, к заявлению прилагаются следующие справки и документы:
- Доверенность.
- Справки и документы, которые подтверждают наличие или отсутствие у заявителя статуса предпринимателя.
- Четкий перечень кредиторов с указанием общей суммы задолженности. Кроме того, требуется расписать по каждому кредитору информацию о наименовании, местонахождении, адреса, идентификационные коды плательщика налогов, паспортные данные, а также конкретную сумму долга и неустойки.
- Опись имущества, которая находится в собственности должника. Кроме того, указывается местонахождение или хранения собственности.
- Ксерокопии документов, подтверждающих имущественные права на собственность должника.
- Список собственности, которая находится в залоге (ипотеке). Также указывается месторасположение, стоимость имущества, а также информация о кредиторах, в пользу которых обременяется имущество.
- Ксерокопии документов о произведенных сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями и другим имуществом в течение года до подачи заявления о банкротстве.
- Информация о счетах заявителя, которые открыты не только в банках Украины, но и за рубежом. Указываются реквизиты, а также баланс счетов.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Информация о работодателе.
- Декларация об имущественном состоянии должника за три года (за каждый год отдельная). Документ содержит сведения об имуществе, доходах, расходах должника и его членов семьи.Документ, подтверждающий оплату за исполнение полномочий управляющего реструктуризацией за три месяца.
- Справка о наличии\отсутствии судимости за совершение экономического преступления.
- Другая документация.
Помимо вышеперечисленной документации, к заявлению прикладывается план реструктуризации. Он представляет собой субъектное понимание должника, как будет списан долг – полностью, частично или реструктуризировано. Заметим, что кредитные учреждения и банки могут принять план реструктуризации, чтобы не потерять все выплаты по долгу.
Вся документация подается в хозяйственный суд для рассмотрения. Если основания для отказа в принятии заявления отсутствуют, то суд открывает производство в течение пяти дней. При этом, направляется уведомление участникам процесса. Кроме того, при необходимости судья может предпринять меры, в отношении должника:
- Запрет на подписание договоров.
- Обязать передать собственность.
- Ограничить совершение определенных действий (к примеру, торговля ценными бумагами).
- Обязать к совершению определенных действий.
- Ограничить пользование имуществом.
- Запрет на выезд из страны.
Второй этап - открытие судопроизводства по делу о банкротстве
В процессе подготовительного заседания открывается производство по делу о банкротстве. После заседания, направляется и публикуется официальное уведомление о начале процесса банкротства для участников разбирательства, направляются запросы в органы власти, утверждается арбитражный управляющий.
Каковы последствия открытия производства о банкротстве для должника:
- Требования кредиторов о погашении долгов выдвигаются исключительно в рамках банкротства.
- Накладывается арест на имущество должника (компетенция исключительно судебной инстанции).
- Остановка начислений процентов и неустойки.
- Вводится особый правовой режим регулирования корпоративной деятельности должника.
- Вводится мораторий на выплату долга. В течение 120 дней прекращается погашение долгов, приостанавливается исполнительное производство, прекращается насчитываться неустойка, прекращается исковая данность по кредитам.
Особое внимание стоит уделить плану реструктуризации. В нем отражается понимание и видение должника своих материальных возможностей для погашения долгов. Такой план является своего рода альтернативой банкротства, поскольку не каждому физическому лицу выгодно признать себя банкротом.
В структуру плана реструктуризации входят содержательные блоки:
- Обстоятельства, ставшие причинами неплатежеспособности.
- Информация обо всех судебных процессах по возврату долга.
- Сведения о доходах и собственности должника.
- Информация о требованиях, которые будут прощены должнику кредиторами.
- Общий размер выплаты в месяц для погашения долга.
- Отсрочка или рассрочка долга, смена способа оплаты, привлечение поручителей и др.
Стоит отметить, что срок выполнения плана реструктуризации долга не должен быть более пяти лет.
Третий этап – признание должника банкротом, освобождение от долговых обязательств
Если кредитор в течение 120 дней не одобрил план реструктуризации, должник признается банкротом. При этом формируется ликвидационная масса и запускается механизм погашения долга при наличии собственности. Далее, имущество реализуется в пользу уплаты долга, а если никакой собственности у должника нет, то этой процедуры не будет.
Последним действием в закрытии производства о признании банкротства является вынесение решения суда об освобождении должника - физического лица от долгов. После вступления решения в силу, гражданин становится свободным от долговых обязательств.
На консультацию по вашей кредитной проблеме вы можете записаться по нижеуказанному телефону.
Адвокат, к.ю.н., управляющий партнер: