Как списать долг через банкротство физических лиц в 2024

К процедуре банкротства часто прибегают в ситуации неплатежеспособности по кредитным операциям и долговым обязательствам. Признание гражданина банкротом совершенно законный способ освободить себя от долгов перед кредиторами.

С этой целью, в судебные инстанции направляется заявление об открытии производства о банкротстве.

Законодательством предусмотрено три варианта избавления от долгового бремени:

• Частичное списание долгов.
• Реструктуризация долга.
• Полное списание долгов.

На нашем сайте вы можете подробно ознакомиться с каждым вариантом.

Обратите внимание, что под процедуру банкротства не попадают алиментные обязательства и компенсационные выплаты по возмещению вреда. Другими словами, несмотря на признание гражданина неплатежеспособным, алименты и компенсации выплачивать придется. Налоговые долги за три года с начала банкротства также списываются, согласно действующему законодательству.

Остальные же долги списываются полностью, либо частично (в зависимости от варианта). В процессе признания физического лица банкротом, кредитные учреждения и коллекторы не вправе требовать возврат денежных средств у должника. В противном случае, действия коллекторов квалифицируются как вымогательство.

• Основные этапы процесса признания гражданина банкротом:

  
  Сбор документации и подача заявления о банкротстве в суд.
• Открытие судопроизводства по делу о банкротстве, проведение подготовительного заседания, наложение моратория по выплатам, составление плана реструктуризации долга.
• Признание банкротства, освобождение от долгового бремени.

Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротства, нужно быть уверенным в наличии оснований для признания неплатежеспособности. Вы можете подать заявление о банкротстве при наличии следующих обстоятельств:

Наличие долга в объеме от 30 минимальных размеров оплаты труда.

Заявитель не может обслужить половину долга в совокупности всех кредитов.

• Наличие постановления частного или государственного исполнителя об отсутствии имущества.
• Иные основания, обуславливающие неплатежеспособность в будущем.

Заметьте, что в сумму общей задолженности не входят штрафы и выплаты за неустойку (пени, комиссии). Только при наличии оснований для признания гражданина банкротом, вы вправе направить заявление в суд. Рассмотрим подробно этапы процедуры банкротства.

 

Первый этап - сбор документации и направление заявления о банкротстве в суд.

 

При подаче заявления в суд об открытии производства о банкротстве указываются основания для признания гражданина банкротом (перечислены выше). Кроме того, к заявлению прилагаются следующие справки и документы:

• - Доверенность.
• - Справки и документы, которые подтверждают наличие или отсутствие у заявителя статуса предпринимателя.
• - Четкий перечень кредиторов с указанием общей суммы задолженности. Кроме того, требуется расписать по каждому кредитору информацию о наименовании, местонахождении, адреса, идентификационные коды плательщика налогов, паспортные данные, а также конкретную сумму долга и неустойки.
• - Опись имущества, которая находится в собственности должника. Кроме того, указывается местонахождение или хранения собственности.
• - Ксерокопии документов, подтверждающих имущественные права на собственность должника.
• - Список собственности, которая находится в залоге (ипотеке). Также указывается месторасположение, стоимость имущества, а также информация о кредиторах, в пользу которых обременяется имущество.
• - Ксерокопии документов о произведенных сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями и другим имуществом в течение года до подачи заявления о банкротстве.
• - Информация о счетах заявителя, которые открыты не только в банках Украины, но и за рубежом. Указываются реквизиты, а также баланс счетов.
• - Ксерокопия трудовой книжки.
• - Информация о работодателе.
• - Декларация об имущественном состоянии должника за три года (за каждый год отдельная). Документ содержит сведения об имуществе, доходах, расходах должника и его членов семьи.Документ, подтверждающий оплату за исполнение полномочий управляющего реструктуризацией за три месяца.
•  - Справка о наличии\отсутствии судимости за совершение экономического преступления.
• - Другая документация.

Помимо вышеперечисленной документации, к заявлению прикладывается план реструктуризации. Он представляет собой субъектное понимание должника, как будет списан долг – полностью, частично или реструктуризировано. Заметим, что кредитные учреждения и банки могут принять план реструктуризации, чтобы не потерять все выплаты по долгу.

Вся документация подается в хозяйственный суд для рассмотрения. Если основания для отказа в принятии заявления отсутствуют, то суд открывает производство в течение пяти дней. При этом, направляется уведомление участникам процесса. Кроме того, при необходимости судья может предпринять меры, в отношении должника:

• Запрет на подписание договоров.
• Обязать передать собственность.
• Ограничить совершение определенных действий (к примеру, торговля ценными бумагами).
• Обязать к совершению определенных действий.
• Ограничить пользование имуществом.
• Запрет на выезд из страны.

Второй этап - открытие судопроизводства по делу о банкротстве

В процессе подготовительного заседания открывается производство по делу о банкротстве. После заседания, направляется и публикуется официальное уведомление о начале процесса банкротства для участников разбирательства, направляются запросы в органы власти, утверждается арбитражный управляющий.

Каковы последствия открытия производства о банкротстве для должника:

• Требования кредиторов о погашении долгов выдвигаются исключительно в рамках банкротства.
• Накладывается арест на имущество должника (компетенция исключительно судебной инстанции).
• Остановка начислений процентов и неустойки.
• Вводится особый правовой режим регулирования корпоративной деятельности должника.
• Вводится мораторий на выплату долга. В течение 120 дней прекращается погашение долгов, приостанавливается исполнительное производство, прекращается насчитываться неустойка, прекращается исковая данность по кредитам.

Особое внимание стоит уделить плану реструктуризации. В нем отражается понимание и видение должника своих материальных возможностей для погашения долгов. Такой план является своего рода альтернативой банкротства, поскольку не каждому физическому лицу выгодно признать себя банкротом.

В структуру плана реструктуризации входят содержательные блоки:

• Обстоятельства, ставшие причинами неплатежеспособности.
• Информация обо всех судебных процессах по возврату долга.
• Сведения о доходах и собственности должника.
• Информация о требованиях, которые будут прощены должнику кредиторами.
• Общий размер выплаты в месяц для погашения долга.
• Отсрочка или рассрочка долга, смена способа оплаты, привлечение поручителей и др.

Стоит отметить, что срок выполнения плана реструктуризации долга не должен быть более пяти лет.

Третий этап – признание должника банкротом, освобождение от долговых обязательств
Если кредитор в течение 120 дней не одобрил план реструктуризации, должник признается банкротом. При этом формируется ликвидационная масса и запускается механизм погашения долга при наличии собственности. Далее, имущество реализуется в пользу уплаты долга, а если никакой собственности у должника нет, то этой процедуры не будет.

Последним действием в закрытии производства о признании банкротства является вынесение решения суда об освобождении должника - физического лица от долгов. После вступления решения в силу, гражданин становится свободным от долговых обязательств.

На консультацию по вашей кредитной проблеме вы можете записаться по нижеуказанному телефону.

Как списать долг через банкротство физических лиц в 2024 году

Банкротство физических лиц - это процедура, в результате которой гражданин освобождается от долгов, которые он не может погасить самостоятельно.

Кто может подать на банкротство

На банкротство может подать физическое лицо, которое имеет задолженность перед кредиторами на сумму не менее 30 прожиточных минимумов для трудоспособных лиц (в 2024 году это составляет 167 600 гривен). При этом задолженность должна быть не погашена в течение трех месяцев с момента возникновения просрочки.

Как подать на банкротство

Для подачи на банкротство физическому лицу необходимо подать в суд заявление о признании его банкротом. В заявлении необходимо указать следующие сведения:

ФИО, дату рождения, место жительства, место работы (если есть) заявителя; Сведения о задолженности перед кредиторами; Сведения о доходах и имуществе заявителя; Обоснование невозможности погашения задолженности самостоятельно. К заявлению необходимо приложить следующие документы:

Копию паспорта и идентификационного кода заявителя; Копии документов, подтверждающих задолженность перед кредиторами; Копии документов, подтверждающих доходы и имущество заявителя. Как проходит процедура банкротства

После подачи заявления о признании банкротом суд назначает судебное заседание для рассмотрения дела. На заседании суд решает, удовлетворять ли заявление заявителя или нет.

Если суд удовлетворяет заявление, то он назначает арбитражного управляющего. Арбитражный управляющий осуществляет управление имуществом должника в целях его реализации и погашения задолженности перед кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц длится в течение трех лет. По истечении этого срока суд принимает решение о признании должника банкротом и освобождении его от долгов.

Плюсы:

Полное списание долгов перед кредиторами; Возможность начать новую жизнь без долгов; Защита от коллекторов. Минусы:

Процедура банкротства может быть длительной и дорогостоящей; После банкротства в течение пяти лет должник не может занимать руководящие должности в юридических лицах. Заключение

Банкротство физических лиц - это эффективный способ избавиться от долгов, которые не могут быть погашены самостоятельно. Однако, прежде чем подавать на банкротство, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы этой процедуры.

Короткий алгоритм действий

Подготовьте документы.

Напишите заявление о признании банкротом.

Подайте заявление в суд.

Примите участие в судебном заседании.

Если суд удовлетворит ваше заявление, то он назначит арбитражного управляющего.