Как списать долг через банкротство физических лиц

К процедуре банкротства часто прибегают в ситуации неплатежеспособности по кредитным операциям и долговым обязательствам. Признание гражданина банкротом совершенно законный способ освободить себя от долгов перед кредиторами.

С этой целью, в судебные инстанции направляется заявление об открытии производства о банкротстве.

Законодательством предусмотрено три варианта избавления от долгового бремени:

  • Частичное списание долгов.
  • Реструктуризация долга.
  • Полное списание долгов.

На нашем сайте вы можете подробно ознакомиться с каждым вариантом.

Обратите внимание, что под процедуру банкротства не попадают алиментные обязательства и компенсационные выплаты по возмещению вреда. Другими словами, несмотря на признание гражданина неплатежеспособным, алименты и компенсации выплачивать придется. Налоговые долги за три года с начала банкротства также списываются, согласно действующему законодательству.

Остальные же долги списываются полностью, либо частично (в зависимости от варианта). В процессе признания физического лица банкротом, кредитные учреждения и коллекторы не вправе требовать возврат денежных средств у должника. В противном случае, действия коллекторов квалифицируются как вымогательство.

  • Основные этапы процесса признания гражданина банкротом:


    Сбор документации и подача заявления о банкротстве в суд.
  • Открытие судопроизводства по делу о банкротстве, проведение подготовительного заседания, наложение моратория по выплатам, составление плана реструктуризации долга.
  • Признание банкротства, освобождение от долгового бремени.

Прежде чем подать заявление в суд о признании банкротства, нужно быть уверенным в наличии оснований для признания неплатежеспособности. Вы можете подать заявление о банкротстве при наличии следующих обстоятельств:

Наличие долга в объеме от 30 минимальных размеров оплаты труда.

Заявитель не может обслужить половину долга в совокупности всех кредитов.

  • Наличие постановления частного или государственного исполнителя об отсутствии имущества.
  • Иные основания, обуславливающие неплатежеспособность в будущем.

Заметьте, что в сумму общей задолженности не входят штрафы и выплаты за неустойку (пени, комиссии). Только при наличии оснований для признания гражданина банкротом, вы вправе направить заявление в суд. Рассмотрим подробно этапы процедуры банкротства.

 

Первый этап - сбор документации и направление заявления о банкротстве в суд.


При подаче заявления в суд об открытии производства о банкротстве указываются основания для признания гражданина банкротом (перечислены выше). Кроме того, к заявлению прилагаются следующие справки и документы:

  • Доверенность.
  • Справки и документы, которые подтверждают наличие или отсутствие у заявителя статуса предпринимателя.
  • Четкий перечень кредиторов с указанием общей суммы задолженности. Кроме того, требуется расписать по каждому кредитору информацию о наименовании, местонахождении, адреса, идентификационные коды плательщика налогов, паспортные данные, а также конкретную сумму долга и неустойки.
  • Опись имущества, которая находится в собственности должника. Кроме того, указывается местонахождение или хранения собственности.
  • Ксерокопии документов, подтверждающих имущественные права на собственность должника.
  • Список собственности, которая находится в залоге (ипотеке). Также указывается месторасположение, стоимость имущества, а также информация о кредиторах, в пользу которых обременяется имущество.
  • Ксерокопии документов о произведенных сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями и другим имуществом в течение года до подачи заявления о банкротстве.
  • Информация о счетах заявителя, которые открыты не только в банках Украины, но и за рубежом. Указываются реквизиты, а также баланс счетов.
  • Ксерокопия трудовой книжки.
  • Информация о работодателе.
  • Декларация об имущественном состоянии должника за три года (за каждый год отдельная). Документ содержит сведения об имуществе, доходах, расходах должника и его членов семьи.Документ, подтверждающий оплату за исполнение полномочий управляющего реструктуризацией за три месяца.
  •  Справка о наличии\отсутствии судимости за совершение экономического преступления.
  • Другая документация.

Помимо вышеперечисленной документации, к заявлению прикладывается план реструктуризации. Он представляет собой субъектное понимание должника, как будет списан долг – полностью, частично или реструктуризировано. Заметим, что кредитные учреждения и банки могут принять план реструктуризации, чтобы не потерять все выплаты по долгу.

Вся документация подается в хозяйственный суд для рассмотрения. Если основания для отказа в принятии заявления отсутствуют, то суд открывает производство в течение пяти дней. При этом, направляется уведомление участникам процесса. Кроме того, при необходимости судья может предпринять меры, в отношении должника:

  • Запрет на подписание договоров.
  • Обязать передать собственность.
  • Ограничить совершение определенных действий (к примеру, торговля ценными бумагами).
  • Обязать к совершению определенных действий.
  • Ограничить пользование имуществом.
  • Запрет на выезд из страны.

Второй этап - открытие судопроизводства по делу о банкротстве


В процессе подготовительного заседания открывается производство по делу о банкротстве. После заседания, направляется и публикуется официальное уведомление о начале процесса банкротства для участников разбирательства, направляются запросы в органы власти, утверждается арбитражный управляющий.

Каковы последствия открытия производства о банкротстве для должника:

  • Требования кредиторов о погашении долгов выдвигаются исключительно в рамках банкротства.
  • Накладывается арест на имущество должника (компетенция исключительно судебной инстанции).
  • Остановка начислений процентов и неустойки.
  • Вводится особый правовой режим регулирования корпоративной деятельности должника.
  • Вводится мораторий на выплату долга. В течение 120 дней прекращается погашение долгов, приостанавливается исполнительное производство, прекращается насчитываться неустойка, прекращается исковая данность по кредитам.

Особое внимание стоит уделить плану реструктуризации. В нем отражается понимание и видение должника своих материальных возможностей для погашения долгов. Такой план является своего рода альтернативой банкротства, поскольку не каждому физическому лицу выгодно признать себя банкротом.

В структуру плана реструктуризации входят содержательные блоки:

  • Обстоятельства, ставшие причинами неплатежеспособности.
  • Информация обо всех судебных процессах по возврату долга.
  • Сведения о доходах и собственности должника.
  • Информация о требованиях, которые будут прощены должнику кредиторами.
  • Общий размер выплаты в месяц для погашения долга.
  • Отсрочка или рассрочка долга, смена способа оплаты, привлечение поручителей и др.

Стоит отметить, что срок выполнения плана реструктуризации долга не должен быть более пяти лет.

Третий этап – признание должника банкротом, освобождение от долговых обязательств
Если кредитор в течение 120 дней не одобрил план реструктуризации, должник признается банкротом. При этом формируется ликвидационная масса и запускается механизм погашения долга при наличии собственности. Далее, имущество реализуется в пользу уплаты долга, а если никакой собственности у должника нет, то этой процедуры не будет.

Последним действием в закрытии производства о признании банкротства является вынесение решения суда об освобождении должника - физического лица от долгов. После вступления решения в силу, гражданин становится свободным от долговых обязательств.

На консультацию по вашей кредитной проблеме вы можете записаться по нижеуказанному телефону.

image

Адвокат, к.ю.н., управляющий партнер:

  • Споры с банками и коллекторами (уменьшение задолженности, снятие арестов и закрытие исполнительного производства, сопровождение закрытия кредитов с коллекторами).
  • Списание долгов через банкротство физических лиц (полное или частичное списание, реструктуризация любой задолженности, консультация по долговым вопросам любой сложности).
  • Реальный возврат долгов (возврат через суд, проведение переговоров по возврату долга, наложение ареста на имущество должника, сопровождение реализации имущества должника).
  • Имущественные споры, истребование имущества, признания права собственности.
  • Недвижимость - проверка новостроев, квартир, проверка истории сделок по недвижимости.
  • Защита имущества, корпоративных прав, антирейдерские меры, снятие ареста.
  • Ведение переговоров с банками (консультация по телефону).
  • Сложный раздел имущества супругов (раздел долгов/кредитов, бизнеса, недвижимости).
  • Первичная консультация  по телефону 096-243-28-73